マンションや一戸建て住宅などの不動産を購入するとき、住宅ローンを利用する人が大半です。
自分の収入ではどのくらいの金額が無理なく返済できるのか、気になっている方も多いのではないでしょうか?
そこで今回は、不動産を購入するためにはどのくらい年収が必要なのか、予算の計算方法や住宅ローンの返済比率について解説します。
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購入を検討している不動産の予算を確認する
まず、おおまかに頭金と借入可能額を足すことで予算が出せます。
頭金とは、住宅ローンを利用して不動産などを買う際に代金の一部を先払いし、総額から差し引けるお金のことです。
借入可能額とは銀行などの金融機関から借り入れできる金額を指します。
住宅ローンを利用する場合、金融機関による審査結果をもとに借入可能額が決定します。
年間で返済に充てるお金の目安は収入の20~25%以内に収めておくとよいでしょう。
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年収倍率と頭金に使えるお金を計算する
年収倍率とは年収に対して購入する不動産が何倍になっているかを示す数字です。
不動産の購入予算を世帯収入で割ったとき、5~7倍に収まるのが年収倍率の目安とされています。
年収300万円の方であれば予算の目安は1,500万円~2,100万円となるように、購入を検討している不動産が自分の年収倍率の範囲内に収まっているか確認しましょう。
また、頭金は多ければ多いほどローン返済が軽減できる一方、貯金全額を充てることはおすすめできません。
病気で仕事を休職しなければいけないときなど、必要最低限の生活予備費や将来への貯金は残しておくべきです。
つまり、頭金に回せるお金は税金や手数料などの諸経費、生活予備費、将来への貯金などを差し引いた金額となります。
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住宅ローンの返済比率の目安はどれくらい?
返済比率とは年収に占める年間返済額の割合のことで、年間返済額を年収で割ることで算出できます。
返済比率は金融機関がローン審査に用いて借入可能額を決める可能性があるほか、無理のない返済プランを立てる際にも参考になります。
金融機関によって異なりますが、30~35%が目安とされることが多いです。
住宅ローンの返済は十数年先まで続きますが、お子さんの進学などで大金を支払わなくてはいけなかったり、介護などで今まで通りに働けなくなったりして収入が減ってしまうこともあります。
毎月高額の住宅ローンを支払っていると突発的な出費に対処できなくなることもあるので、ゆとりを持って考えましょう。
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まとめ
不動産購入を検討する場合、借入可能額や頭金など実際にかかる総額を把握し、収入を加味した返済プランを立てることが大切です。
不動産の購入予算を世帯収入で割ったとき、5~7倍に収まるのが年収倍率の目安とされています。
最近ではインターネットやアプリで情報を入力すると住宅ローンのシミュレーションが手軽にできるので、気になる方は概算を出しておくことをおすすめします。
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