住宅ローンの親子リレーとは？仕組みやメリット・注意点を解説

住宅ローンを利用してマイホームを購入したいけれど、年齢的な問題により住宅ローンを組めずに悩んでいる方は多いでしょう。
そのような方が利用すると便利なのが、住宅ローンの親子リレー（親子リレーローン）です。
今回は親子リレーローンの仕組みや申請の条件、そして活用する場合のメリット・注意点などを解説します。

住宅ローンの親子リレーの仕組みとは

住宅ローンの親子リレーとは、親子などの異なる世代間で1つの住宅ローンを契約し、2世代にわたって返済をおこなう住宅ローンのことです。
商品によっては「親と孫」「親と子の配偶者」などの組み合わせによるリレーが認められることがあります。
借り入れ期間は2世代目の年齢を基準に定められ、当初のローン返済は親世代が、一定期間経過後のローン返済は子世代が担当することになります。
親子リレーには利用条件があり「親子が同居すること」「親子それぞれが安定した収入を持つこと」などの要件を満たさなければなりません。

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住宅ローンで親子リレーを利用するメリット

住宅ローンで親子リレーを利用するメリットは、1人で契約するよりも返済期間の長い住宅ローンを組めるケースが目立つことです。
一般的な住宅ローンは満80歳までに完済する必要がありますが、親子リレーでは子ども世代の年齢をもとに返済期間を決定します。
そのため完済時期が親世代の80歳以降になったとしてもローンを締結できる可能性があります。
また、2人分の収入を合算して住宅ローンを組めるため、1人で住宅ローンを組むよりも借り入れ可能額が上がることもメリットです。
控除額の2倍になるため、合計42万円の控除を受けられることも親子リレーの魅力といえるでしょう。

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住宅ローンの親子リレーを利用する際の注意点・デメリット

親子リレーを利用する場合、契約締結時に子などの2世代目も住宅ローンを組むことになるため、新しく別の住宅ローンを組むことはできません。
また、親名義の不動産を子に対して贈与したとみなされる「みなし贈与」に該当すると判断されるリスクもあります。
みなし贈与と判断された場合、仮に2,000万円を贈与するケースでは、約600万円の贈与税を支払わなければなりません。

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まとめ

住宅ローンの親子リレーとは、2世代にわたって返済を続ける住宅ローンのことです。
親世代が高齢でも長期のローンを組めることや、借入額を増やせることなどが親子リレーのメリットとなります。
ただし「みなし贈与」とみなされるリスクもあるため、専門家にも相談しながら利用の有無を慎重に決めましょう。
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